Segnalata come insolvente, ma in realtà era creditrice: la vittoria contro le banche di una imprenditrice salentina

LECCE – Sono sempre più frequenti i casi di segnalazione da parte di istituti finanziari alla Crif, una specie di banca dati dove vengono segnalati i “cattivi pagatori”. Si può finire in questo registro per poco: anche solo per un ritardo del pagamento di un bollettino. Le conseguenze dal punto di vista economico possono essere molto spiacevoli, ma diventano ancora più spiacevoli quando si viene segnalati ingiustamente alla Centrale Rischi della Banca d’Italia: questa è una segnalazione molto più grave e duratura. La malcapitata a cui è successo è un’imprenditrice salentina, che, a causa di un debito giudicato inesistente in Appello, è stata considerata per anni un’insolvente: finché non è intervenuta la sentenza n. 11189/2016 del Tribunale di Roma, giudice unico Daniela Bianchini, che ha ordinato “la cancellazione dell’illegittima segnalazione” e ha condannato la finanziaria a pagare euro 4.500,00 di spese legali. L’imprenditrice salentina aveva chiuso un conto corrente nel 1994, acceso presso la Cassa di Risparmio di Puglia nel 1974 (di cui oggi è titolare Intesa San Paolo), con un credito di 27.624,40 euro, come testimonia la sentenza della Corte di Appello di Lecce n.639/12: la banca Carime (cui era stato ceduto il ramo d’azienda del quale faceva parte il rapporto di conto corrente), però, la riteneva debitrice di 134.540,00 euro.

Quindi, cominciò una lunga battaglia legale durata fino al 2012, anno in cui i giudici d’Appello danno ragione all’imprenditrice, dopo aver rideterminato il saldo del conto corrente e accertato la nullità di una serie di clausole di regolamentazione del conto e detratto alcuni addebiti per spese fisse e giorni di valuta non espressamente pattuiti. Insomma, la banca aveva arrotondato ed effettuato capitalizzazioni trimestrali, che avevano rovesciato una situazione debitoria nei confronti della cliente, facendo addirittura emergere una situazione creditoria a proprio vantaggio, secondo quanto spiegano i giudici d’Appello. Prima di questa sentenza la Castello Finance Srl, in qualità di concessionaria del credito di cui era divenuta titolare Banca Intesa San Paolo, ha segnalato alla Centrale Rischi l’imprenditrice (nel 2008). Inoltre, dopo la sentenza di secondo grado, che stabilisce l’insistenza del credito vantato, la finanziaria non ha provveduto alla cancellazione.

La malcapitata salentina, difesa dall’avvocato Massimo Todisco, ha dovuto attendere altri tre anni per ottenere una nuova sentenza che impone la cancellazione e il pagamento delle spese processuali alla finanziaria protagonista dell’incauta segnalazione. Nel frattempo l’imprenditrice ha dovuto rinunciare a tanti affari e a tante agevolazioni finanziarie, perché considerata insolvente da tutti gli istituti di credito. Il problema però, è che, come spiega il giudice del Tribunale di Roma, una segnalazione così grave “richiede da parte dell’intermediario una valutazione complessiva della situazione finanziaria del cliente, che non può scaturire da un ritardo o da un volontario inadempimento, ma deve essere determinata dal riscontro di una situazione deficitaria”: in altre parole, dev’essere provata l’insolvenza e l’incapacità di pagare qualsiasi debito.

Insomma, quella segnalazione, secondo la giudice, mette sul banco degli imputati la finanziaria, che “è responsabile della correttezza delle segnalazioni inviate”. Non è possibile segnalare alla Centrale Rischi un’imprenditrice che ha piena capacità di soddisfare gli obblighi assunti, come è capitato in questo caso. Si può ricorrere a queste gravissime segnalazioni, secondo quanto prevede la legge, solo se ci sia stata già una valutazione complessiva della situazione patrimoniale del debitore in cui sia riscontrata insolvenza totale e non per un presunto debito con una banca. Inoltre, la finanziaria avrebbe dovuto indicare nella segnalazione che l’intero credito era stato contestato e che c’era un giudizio in corso. Oggi giustizia è stata fatta, ma quanti anni e affari perduti. L’avvocato Massimo Todisco, dopo questa vittoria, invita tutti coloro che si trovassero in una situazione simile a trascinare in tribunale le proprie banche: “Questa vicenda ci dimostra che bisogna tenere gli occhi sempre aperti e che spesso il consumatore non viene tutelato dagli istituti finanziari”.

Garcin