Truffe con gli scontrini bancomat dimenticati dai clienti. Tutte le precauzioni utili

Il fenomeno delle truffe degli scontrini bancomat: parla l’Avvocato Andrea Maggiulli

Avvocato Maggiulli, negli ultimi mesi si sente sempre più spesso parlare di truffe legate agli scontrini del bancomat. Può spiegarci di cosa si tratta esattamente?

Si tratta di una forma di frode particolarmente insidiosa che sfrutta la disattenzione dei consumatori. I truffatori recuperano gli scontrini del bancomat che le persone gettano via dopo aver effettuato prelievi o pagamenti. Questi documenti, apparentemente innocui, contengono in realtà informazioni preziose che possono essere utilizzate per risalire all’identità della vittima e, in alcuni casi, per tentare truffe più elaborate.

Ma come è possibile che un semplice scontrino possa essere così pericoloso?

Avv. Andrea Maggiulli: Gli scontrini del bancomat riportano diverse informazioni sensibili: le ultime cifre del numero di carta, l’orario e la data dell’operazione, spesso il codice identificativo dell’ATM e talvolta anche il saldo residuo. Queste informazioni, apparentemente frammentarie, nelle mani sbagliate diventano tasselli di un puzzle che può essere completato attraverso tecniche di social engineering e osservazione diretta.

Ci può spiegare nel dettaglio come operano questi truffatori?

Il modus operandi è più sofisticato di quanto si possa immaginare. I criminali spesso operano in prossimità degli sportelli automatici, osservando le vittime durante le operazioni. Memorizzano dettagli come l’abbigliamento, l’aspetto fisico, l’auto utilizzata, e poi recuperano lo scontrino abbandonato. Con queste informazioni iniziali, attraverso ricerche sui social media e tecniche di ingegneria sociale, riescono a ricostruire l’identità completa della persona: nome, cognome, indirizzo, abitudini.

Una volta ottenute queste informazioni, come procedono con la truffa vera e propria?

Le modalità sono molteplici. La più comune è la telefonata fraudolenta: si spacciano per operatori della banca, dimostrano di conoscere dettagli reali dell’ultimo prelievo citando orario, importo e ATM utilizzato, creando così un falso senso di autenticità. A questo punto inventano un problema tecnico o di sicurezza e richiedono codici di accesso, PIN o altre informazioni riservate. Altre volte utilizzano questi dati per tentativi di phishing via email o SMS, sempre con l’obiettivo di carpire credenziali bancarie.

Quanto è diffuso questo fenomeno in Italia?

 Purtroppo è in crescita costante. Nel mio studio ricevo sempre più spesso clienti vittime di queste truffe. Il problema è che molte persone non collegano immediatamente il furto di denaro dal conto al semplice scontrino gettato via giorni prima. La Polizia Postale ha registrato un incremento significativo di denunce per frodi bancarie riconducibili a questo tipo di attività criminale.

 Dal punto di vista legale, come vengono inquadrati questi reati?

Siamo di fronte a una fattispecie complessa che può configurare diversi reati. Innanzitutto la truffa, prevista dall’articolo 640 del Codice Penale, quando attraverso artifici e raggiri si induce la vittima a compiere atti dispositivi del proprio patrimonio. Poi c’è l’accesso abusivo a sistema informatico dell’articolo 615-ter, se riescono a penetrare nei sistemi bancari. Non dimentichiamo il trattamento illecito di dati personali, che può comportare anche sanzioni amministrative molto pesanti secondo ilLa prevenzione è fondamentale. Prima regola: mai gettare gli scontrini del bancomat nella spazzatura. Vanno distrutti completamente, meglio se con un distruggidocumenti. Seconda regola: prestare attenzione a chi si trova nelle vicinanze durante le operazioni bancarie. Terza regola: mai fornire dati bancari al telefono, anche se il chiamante dimostra di conoscere informazioni personali. Le banche non chiamano mai per chiedere PIN o codici di accesso.

Tempestività è la parola chiave. Immediatamente contattare la propria banca per bloccare carte e conti, poi presentare denuncia alla Polizia Postale o ai Carabinieri. È importante conservare tutta la documentazione: estratti conto, comunicazioni ricevute, registrazioni di eventuali telefonate. Dal punto di vista legale, spesso è possibile ottenere il rimborso dalla banca se si dimostra che non c’è stata negligenza da parte del cliente.

La normativa europea sui servizi di pagamento, recepita in Italia, stabilisce che le banche sono responsabili per le operazioni non autorizzate, salvo casi di negligenza grave del cliente. Tuttavia, dimostrare l’assenza di negligenza può essere complesso. Per questo è fondamentale seguire scrupolosamente le regole di sicurezza e documentare tutto.

Giornalista: Ci sono sviluppi tecnologici che potrebbero aiutare a contrastare questo fenomeno?

Certamente. Molte banche stanno implementando sistemi di autenticazione a due fattori più sofisticati, notifiche push in tempo reale per ogni operazione, e algoritmi di intelligenza artificiale per rilevare comportamenti anomali. Tuttavia, la tecnologia da sola non basta: serve sempre la consapevolezza e l’attenzione del cittadino.

Ricordate che la sicurezza bancaria è una responsabilità condivisa. Le banche investono milioni in sistemi di protezione, ma il primo presidio di sicurezza siete voi. Un semplice gesto come distruggere uno scontrino può evitare problemi enormi. E se qualcosa vi sembra sospetto, non esitate a contattare immediatamente la vostra banca e, se necessario, un legale specializzato.

Profilo dell’esperto:​

Andrea Maggiulli Alfieri è un avvocato penalista, esperto reati informatici e diritto del gaming. È autore dell’eBook “Il Lato Oscuro del Matched Betting: Rischi Legali e Come Difendersi” e collabora con numerose testate specializzate nel settore del gaming e delle nuove tecnologie.