Assicurazioni sulla vita, il crollo di FWU manda nel panico tanti risparmiatori salentini. Il Ramo Vita non “rassicura” i clienti: nuova crisi nel settore

LECCE – Attraverso un’agenzia barese, alcuni risparmiatori leccesi hanno sottoscritto un’assicurazione sulla vita, che oggi si scopre non avere i vantaggi propagandati dagli agenti e che addirittura rischia di collassare per insolvenza, secondo le notizie che circolano sui media. Qualcuno dei clienti si è accorto che dopo i 5 anni previsti per fare un passo indietro l’assicurazione faceva molti problemi per la restituzione delle cifre versate (al telefono qualche operatore dell’agenzia intermediaria parlava di soldi investiti in consulenze e non più restituibili). Sul web fioccavano le recensioni negative e le esperienze di chi cercava un rimborso congruo interrompendo il rapporto prima dei 35 o 25 anni previsti, ma otteneva le “briciole”. Alcuni utenti testimoniano di aver avuto l’intenzione di aprire un “salvadanaio a favore dei figli”, ma si sono ritrovati in una situazione non voluta, in perdita, senza informazioni puntuali e con la rata che saliva periodicamente. Con comunicato stampa del 24 luglio scorso, IVASS, l’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni, ha informato del deterioramento delle condizioni finanziarie del Gruppo FWU e delle misure già adottate dalle Autorità di Vigilanza nei diversi Stati europei.

Nello specifico, l’Autorità di Vigilanza del Lussemburgo, CommissariatAux Assurances (CAA), ha informato che, a causa del deterioramento delle condizioni finanziarie del gruppo, FWU Life Insurance Lux S.A., dal 3 luglio 2024, ha deliberato di non sottoscrivere più nuovi contratti, anche in Italia. Discorso non dissimile per FWU Life Insurance Austria AG. In data 19 luglio 2024, il Tribunale di Monaco di Baviera ha dichiarato lo stato di insolvenza della società capogruppo tedesca non assicurativa FWU AG. La notizia ha avuto un’eco mediatica di indubbio rilievo, rimbalzando sulle principali testate d’informazione, del settore e non, anche in considerazione dell’estensione senz’altro ragguardevole mercato di riferimento (sarebbero circa 100mila i clienti coinvolti in Italia), nonché dei precedenti tutt’altro che rassicuranti, già verificatisi nel Ramo Vita.

«Il rimbalzo mediatico della notizia, sui principali social media, ha contributo a incrementare, senza dubbio, l’attenzione verso la vicenda dell’insolvenza del gruppo FWU, che si pone sicuramente in controtendenza con la propagandata prospettiva di sostenibilità, accessibilità e collocamento di prodotti taylor-made. Abbiamo, in questi giorni, ricevuto molte richieste di informazioni e di rassicurazioni da parte di sottoscrittori (anche leccesi) delle polizze assicurative FWU, preoccupati dalla contingente situazione della Società lussemburghese» – così esordisce il Professore Fernando Greco, contattato telefonicamente.

Al momento, pur tuttavia, la situazione societaria è in una fase interlocutoria e non ci sarebbero particolari, aggiuntive criticità per i sottoscrittori e per i beneficiari delle assicurazioni. «La situazione, allo stato, è seguita con particolare attenzione da IVASS e siamo in una fase di inibitoria dell’attività del Gruppo, che conta circa 100 mila polizze di tipo linked sottoscritte in Italia. La dichiarazione dello stato di insolvenza apre naturalmente uno scenario di complessiva ristrutturazione delle dinamiche infragruppo, con la necessità, per la governance societaria, di assumere decisioni nel migliore interesse sociale, dei dipendenti e dei clienti».

Insomma, almeno per il momento, i clienti possono essere rasserenati. «La vicenda merita la massima attenzione, anche in considerazione della peculiarità del settore assicurativo e di questo tipo di polizze, che, nella sostanza, sono dei prodotti finanziari, collocati, spesso, senza una diligente attività di profilatura e di matching tra interessi del sottoscrittore e caratteristiche del prodotto. Il settore assicurativo ha già attraversato delle crisi importanti e dovrebbe aver maturato i giusti anticorpi, ma la prudenza non è mai troppo poca. In ogni caso, al netto di quella che sarà l’evoluzione della situazione, la legge lussemburghese sembrerebbe offrire una maggior tutela dei sottoscrittori, dal momento che prevede il c.d. ‘Triangolo della sicurezza’: un accordo tra compagnia assicurativa, banca depositaria e, per l’appunto, CAA, che costituisce (o, astrattamente, dovrebbe costituire) un efficace paracadute in caso di insolvenza della società».

In cosa consiste, più nello specifico, questo sistema di guarentigie? «In breve, il contraente (o il beneficiario) della polizza sarà considerato, in caso di insolvenza, creditore privilegiato della compagnia di assicurazione, conseguendone che il pagamento della polizza sarà prioritario rispetto a tutti gli altri crediti finanziari; non esiste, però, un sistema di compensazione e, quindi, potrebbero, in astratto, verificarsi comunque delle perdite finanziarie».

In definitiva, non si possono formulare giudizi prognostici, allo stato dell’arte. «Vero, è senz’altro difficile fare previsioni. Anche come Studio continueremo a monitorare con estremo interesse la situazione, non sottovalutando, in caso di evoluzioni negative, anche eventuali, specifiche responsabilità nei collocamenti dei prodotti, in capo a intermediari e broker», chiosa il Professore Greco.

«Non ho nulla contro i broker, con i quali lavoro ed anche bene, ma quando si tratta di tutelare privati e non aziende o grossi comparti, trovo che il miglior riferimento per trovare le coperture “su misura” rimanga l’agente serio e affidabile di ogni specifica compagnia che conosco da sempre – spiega al telefono Soave Alemanno, assicuratrice di lungo corso ed ex deputata M5S – Anche Eurovita fece scalpore qualche anno fa e con grandi sforzi e difficoltà si trovò un’intesa fra compagnie italiane per non gettare in fumo i risparmi dei cittadini».