Tasso fisso o variabile? Calcola il mutuo più conveniente

Dove trovare offerte a tassi di interesse competitivi di mutui per l’acquisto e la ristrutturazione di casa? Su MutuiOnline.it puoi scoprire le proposte delle banche e delle società finanziarie partner. Gratuitamente e in pochi step calcola il mutuo, inserendo nei campi obbligatori l’importo totale del finanziamento, la durata e il tasso a regime. Puoi scegliere, nella voce Tasso a regime, tra Euribor a 1, 3 o a 6 mesi se il tasso applicato al mutuo è variabile o IRS se il tasso è fisso. Il calcolatore del mutuo consentirà di conoscere sia l’importo della rata a regime sia l’ammontare del rimborso suddiviso in totale capitale e totale interessi.

Anche nel 2024 si conferma il boom del tasso fisso, un record mai raggiunto negli ultimi 10 anni. Le richieste di tasso fisso superano attualmente il 96% del totale grazie alla loro convenienza (fonte Osservatorio MutuiOnline.it). Oggi si opta sempre più per la sicurezza di una rata costante per tutta la durata dell’ammortamento per evitare spiacevoli sorprese legate alle oscillazioni dei mercati finanziari e non incorrere in ritardi o insoluti. Rischi, questi ultimi, che si possono correre quando invece si sottoscrive un mutuo a tasso variabile, dove le variazioni legate agli andamenti degli indici di riferimento – Euribor o il Tasso BCE – possono far alzare la rata in maniera anche considerevole.

È dunque il tasso fisso oggi la soluzione che più conviene. Per i mutui green si può accedere anche a finanziamenti con Tan poco più alti del 2,50%. Il costo è ancor più basso della media dei tassi fissi registrata tra il 2014 e il 2018 e che si attestava al 2,78%. Mai fisso e variabile sono stati così distanti tra loro. Il differenziale tra le offerte medie per i mutui a tasso fisso e variabile a 20 e 30 anni è di 164 punti base: il tasso variabile si aggira intorno al 4,93%, mentre quello fisso al 3,29%. Quella che stiamo vivendo in questi giorni è infatti una vera e propria fase storica se si pensa che negli ultimi 10 anni è successo solo per poche settimane nella seconda metà del 2019. Ora invece questa tendenza, che ha raggiunto dimensioni importanti, potrebbe cambiare solo quando la Banca Centrale Europea ridurrà i tassi.

Intanto la BCE ha annunciato, però, a inizio mese che i tassi resteranno ancora fermi ai fini di raggiungere l’obiettivo dell’inflazione al 2%, che intanto nell’Eurozona continua ad abbassarsi, passando dal 2,8% di gennaio 2024 al 2,6% di febbraio 2024. L’auspicio degli esperti è che nei prossimi mesi, verso l’inizio dell’estate, si possa arrivare a un taglio dei tassi di interesse e a una stabilizzazione del mercato.

Negli ultimi mesi il mercato dei mutui è difatti in forte fermento. Un altro trend evidente, oltre alla convenienza dei tassi fissi, è quello che vede accelerare le surroghe, dopo un periodo di stasi. Rispetto all’ultimo trimestre del 2023 – così come evidente nell’ultimo Osservatorio di MutuiOnline.it – i mutui surroga sono passati dal 21,5% al 36,9% del totale. Introdotta nel 2007, la surroga consente di trasferire un mutuo da una banca a un’altra e di accedere a condizioni più vantaggiose offerte dal nuovo istituto di credito. A guidare questa crescita sono in particolare le fasce d’età più giovani. La durata media delle richieste rimane stabile e si mantiene intorno ai 24 anni, mentre crescono gli importi medi richiesti, che toccano quota 140.702 euro, livelli ai massimi dal 2020.